虽然美国的法律并没有要求业主一定要购买房屋保险（Homeowner Insurance)，但如果你是通过贷款买房的话，银行通常都会强制借款人购买房屋保险，以保障房子不会因失火或者其他意外突发灾难时损毁而导致贬值。买房子毕竟是一笔大的投资而想要保护好这笔财富，房屋保险必不可少。 房屋保险常见的理赔涵盖范围可分为以下几大范畴： 1) 房屋架构（Coverage for the Home’s Structure） Coverage A – Dwelling Coverage：保房屋主体结构。（对 Condo Insurance 来说，这点不含外墙及公共区域，因为那些是 HOA 的责任） Coverage B – Other Structure on Your Property：保房屋主体以外的建筑物，如独立车库、独立工具间等。这部分保额通常是主保险的10%（实际依保单内容为准）。 2) 个人财产（Individual Property Coverage） Coverage C – Personal Property / Contents：保屋内所有个人财产，如家具、家电、手机、衣物等，若因灾害盗窃等事故造成私人财产损失可获理赔。 3) 暂时生活开支（Coverage for Temporary Living Expenses） Coverage D – Loss of Use：因房屋损害或维修，导致投保人无法居住在屋内，所额外发生的住宿饮食等生活开销。通常上限为主保险的20%（实际依保单内容为准）。 4) 法律责任（Legal Responsibility） Coverage E – Personal Liability Insurance：若有人在房屋受伤或发生事故，如在楼梯滑倒、工人作业受伤、小孩在家中玩球砸坏隔壁邻居贵重物品等，被起诉所产生的法律纠纷等费用。 5) 医疗费用（Medical Payment） Coverage F – Medical Payment coverage：房屋造成他人损害但未被起诉的伤者医疗费。例如有人在你的台阶上滑倒但没有起诉你。无论屋主是否有责任，都可要求保险公司依据这一条款赔偿。 6) 除了以上的项目以外，屋主还可以选择房屋保险额外理赔选项： Water backup coverage：虽然基础的房屋保险会保由于爆水管或家电溢水导致的水害损失，但如果水害问题是由于sewer（下水道）、sump pump等不属于plumbing系统的设备损毁而出现水倒流的情况导致的话，则需要这个额外的水倒流保险来负责。 Scheduled personal property coverage：指定个人财产保险，一般如果房屋保险原本的个人财产保额不够高、或者有价格上限限制的话，可以加买这个项目专门保一些价值比较高的例如珠宝首饰、艺术收藏品等的个人财产，需要经过专业估价。 Extended dwelling coverage：很多保险公司也会有额外房屋建筑保险选项，有时候因为各种情况建筑成本可能会增加，如果你原来的保额不够，这个额外保险（通常超出原保额20%~25%）可以填补差额让你不用另外掏钱。 Ordinance or law coverage：建房子或者装修都要符合建筑规范（building codes），一些老房子的结构可能已经不符合现时的要求，当损毁重建的时候就要加钱“升级”，这个条款可以报销按法规要求升级导致的额外费用。 <律师网> 提醒：很多人会买保险，但是很少有人会仔细看保险的合约和条款，不知道具体的赔偿条件，也不确定什么可以陪，什么不属于赔偿范围，如果有具体的保险理赔的事项，可以成为我们的会员，我们有专业的律师会代替客户向保险公司提出赔偿申请，往往律师的申请会比个人自己向保险公司申请拿到多几倍的赔款。 |
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