许多中国新移民由于经济基础欠佳，或者不善理财，拖欠信用卡公司或贷款公司金额过大，从而使家庭出现人不敷出的问题。许多民众往往过早选择破产的出路，导致十年的不良信用记录，影响到将来的发展。在选择破产前，民众可以向消费者信用咨询服务社（Consumer Credit Counseling Services)联络，这家非营利机构与信用卡公司有良好的合作关系，他们可以替消费者与信用卡公司及贷款机构谈判，争取少还一些资金，或帮你争取一个合理的分期付款偿还计划。 该机构在每个州都设有办公室，你可以打电话1(800)388-2227或上网www.nfcc.org查询附近的办公室。对于商家或个人来说，破产是在无路可走的情况下的最后“出路”。宣布破产后，破产的记录可以保存十年，对个人来说，必然会影响到未来的工作或重新开业。 所谓破产，是指承认债务超过了偿还的能力。按照美国法律，破产有三种形式： 第一是企业破产（也称第十一章破产，Chapter11)； 第二是个人破产（也称第七章破产，Chapter7)； 第三是重组（也称第十三章破产，Chapter13)。 对消费者而言，经常使用的是第七章个人破产。如果申请个人破产，消费者应该向破产法庭提出申请，将自己所有的财产交给法庭处理，同时向法庭提供所有债权人的名单。法庭将向所有的债权人发出通知，说明破产人目前的财产总值，由法庭来决定各个债权人获得破产者财产的优先权及数额。 消费者也可以使用第十三章重组的方式宣布破产，重组破产（www.ftc.gov/idtheft)。这个比个人破产的方式更好些。一旦宣布个人破产，马上会有人告你，如有共同签约人（Co-Signer), 他/她也逃脱不了债务责任。但是重组破产的方式不同，只有在确认破产者确实无能力偿还债务时，也就是由重组破产方式转变成个人破产方式时，债权人才可以向共同签约人追债。重组方式的另一个优点是：破产者在贷款公司的记录可能会好一些，因为以重组的方式宣布破产，表明破产者有诚意偿还债务，只是暂时没有能力。 律师的忠告：未必一定要申请破产 在考虑破产的时候，消费者应该想清楚采取什么样的破产方式更为有利。因为在美国宣布破产太容易了，有很多的人钻破产法的漏洞。特别是有钱的人，宣布破产后仍然住数宅、开好车。国会已经开始考虑改革法律，严格限制破产申请者的资格，如果申请者在宣布破产前的60天内曾使用信用卡提取了大量的现金或购买了大量的名贵物品，法官可以裁定这是欺诈行为，这样的债务是不能够被消除的。 在宣布破产之前，消费者应该与信用卡公司商谈，看看有无办法偿还。很多信用卡公司都会做出一些让步，因为如果持卡人宣布破产，他们可能一分钱也得不到。同时，消费者还可以与消费者信用咨询服务社联络。消费者如果确冥要宣布破产，应该找专业的破产律师咨询，因为宣布破产的手续复杂，只有熟悉宣布破产的步骤和程序才能真正达到效果。 |
加州离婚配偶赡养费需要支付的时长
