美国破产保护四大步骤

根据美国破产法律规定，最常见的破产形式分为个人和企业破产。如果您是企业的法人和负责人，则您可以通过破产程序保护您个人的财产，以及您的企业。如果是个人可以选择第七章 – 清算破产，第十一章 - 债务重组破产，或者第十三章 - 延期偿付破产。如果您希望申请企业破产保护，则可以选择第七章或者第十一章。

我们会帮助您完成您的破产保护申请，助您在保护好自身合法的财产权益下，尽快解决债务问题。下面是美国破产保护申请的四大基本步骤：

一. 破产申请前的准备

如果你已经决定申请破产保护，你首先要做的是寻找一名专业的破产律师。尽管申请者也可以自己提交申请，但是根据美国联邦法庭行政办公室网站的介绍，破产保护的程序十分复杂，会在财务和法律层面有很多不确定性，所以寻求一位专业律师的帮助是十分推荐的。（破产法率属于美国联邦法律，破产申请会由联邦破产法庭受理，尽管每个州可能细节和要求不同。）

在你申请自己的破产保护之前，你需要先与经过美国司法部认可的委托信用评议机构进行评议会议。评议员会评估你的个人财产情况，根据财产情况提出适合破产保护的部分，并帮助你拟定一个财产计划书和破产成本计划。根据联邦交易委员会，这个评议会议一般花费50美元，如果你实在没有能力支付，那么这个评议会议是免费的。

接下来你的破产律师会根据你的材料帮助确定你的情况适合进行哪一种类的破产保护。

二. 计算你的债务

申请破产，你需要向法庭提交一份你所有的债务信息。一般来说，你的债务会分为两部分;

有担保债务：这类债务指的是如果你申请破产，从而抽身，那么你的债权方会得到类似抵押物一样的保障。比较常见的有担保债务就是房贷或者车贷，在这两种情况下，你的房产和车产就是抵押物。

无担保债务：这类债务没有抵押物或者类似房产车产这样的固定财产的担保。比如，你的信用卡债务，医疗账单，以及其他私人未有担保债务。

一般来说，破产法庭会倾向于有担保债务，因为如果你因为破产不能或者不用偿还这部分债务的话，债权方可以通过抵押物或者其他方式得到担保。

等到你向破产法庭递交了所有的文件和评议书，法庭会指派一名委托调查员。这位调查员的职责就是确认你在法庭规定的时间内偿还了有担保债务这部分，这样法庭就可以确保你的个人财产不会被充公或者被抵押。

三. 撤销你的债务

当破产法庭指出可以撤销债务，作为破产保护申请者的你就将从债务中脱身开来。这意味着，债权方对于你的债务没有任何法律上的拥有权，所以债权方不能再进行任何形式的讨债，不能采取任何法律行为，甚至不能和你有任何交流。

破产法庭会向你的债权方发送通知告知其你的债务已经被撤销。相同的通知也会发给你的律师和美国司法部信托项目部。任何债权方如果在获取破产法庭关于撤销债务的通知后仍然讨债就会被罚款。

对于第七类破产保护申请，破产撤销通知一般需要4到6个月的时间来处理。而第13类破产保护申请，则需要你完成了偿还计划后，才会发出。一般这个需要3到5年的时间。

四. 破产申请后重建你的信用记录

一般第七类破产保护会在你的信用记录里存在达7年之久，而第十三类破产保护会存在达10年左右。所以，破产保护之后会比较难再重新申请贷款或其他债卷，比如银行贷款或者传统的信用卡。不过，破产保护对于你信用记录的影响会随着时间逐渐减退，而且如果你能表现出对新的债务的责任心，你的信用记录分数也会逐渐得到改善。

那么如何在破产保护之后改善信用记录呢？一个方法就是申请一张担保信用卡。担保信用卡指的是你在发卡银行提前存一笔钱，这笔钱就会成为你这张担保信用卡的额度。正确并且负责地使用这张担保信用卡，并且按时还款，你就可以开始重建你的信用记录。经过一段时间的按时还款，你会有机会申请一张普通的，没有额外担保的信用卡。

重建信用记录并且让自己的财产状况回到正轨需要时间，但是，如果你当时没有任何选择，破产并不意味着你的财产状况彻底走向末路，相反破产保护意味着你重新走上正轨。

不管你是个人破产保护，还是企业破产保护，都是为了从严重的债务负担中走出来，重新生活。破产保护申请并不是要剥夺申请者的人和财产，而是通过法律的途径来保护债权方和申请者。